क्रेडिट जोखिम - शमन - investopedia - विदेशी मुद्रा

क्रडिट जोखिम को धीमा क्रेडिट जोखिम जब उधारकर्ताओं को बंधक, क्रेडिट कार्ड या अन्य प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं, तो हमेशा जोखिम का एक तत्व होता है कि उधारकर्ता ऋण चुकाने की स्थिति में नहीं हो सकता है इसी तरह, यदि कोई कंपनी अपने ग्राहक को ऋण प्रदान करती है, तो एक जोखिम है कि इसके ग्राहक अपने चालान का भुगतान नहीं कर सकते। क्रेडिट जोखिम यह भी जोखिम का वर्णन करता है कि बांड जारीकर्ता अनुरोध पर भुगतान करने में विफल हो सकता है या कि कोई बीमा कंपनी दावा करने में सक्षम नहीं हो। क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन कैसे किया जाता है उधारकर्ताओं को चुकाने की संपूर्ण क्षमता के आधार पर क्रेडिट जोखिम का आकलन किया जाता है। एक उपभोक्ता ऋण पर ऋण जोखिम का आकलन करने के लिए, उधारकर्ता पांच सीएस को देखें: एक आवेदक क्रेडिट इतिहास, उसकी चुकौती की क्षमता, उसकी पूंजी, ऋण की स्थिति और संबंधित संपार्श्विक। इसी तरह, अगर कोई निवेशक बांड खरीदने के बारे में सोच रहा है, तो वह बांड के क्रेडिट रेटिंग को देखता है। यदि इसकी कम रेटिंग है, तो कंपनी या सरकार को जारी करने के लिए डिफ़ॉल्ट का उच्च जोखिम है। इसके विपरीत, यदि यह एक उच्च रेटिंग है, तो यह एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। मूडीज़ और फिच जैसे एजेंसियां ​​निरंतर आधार पर हजारों कॉरपोरेट बांड जारीकर्ताओं और नगर पालिकाओं के क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करती हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक क्रेडिट जोखिम के लिए अपने जोखिम को सीमित करना चाहता है, तो वह एएए रेटिंग के साथ एक नगरपालिका बंधन खरीदने का विकल्प चुन सकता है। इसके विपरीत, अगर वह कुछ जोखिम का सामना नहीं करता है, तो वह अधिक ब्याज अर्जित करने की क्षमता के बदले में कम रेटिंग के साथ एक बंधन खरीद सकता है। क्रेडिट जोखिम कैसे ब्याज दरें प्रभावित करता है यदि कथित ऋण जोखिम का उच्च स्तर है, निवेशक और उधारदाता अपनी पूंजी के लिए ब्याज दर की मांग करते हैं उदाहरण के लिए, यदि कोई बंधक आवेदक के पास तारकीय क्रेडिट रेटिंग और स्थिर नौकरी से स्थिर आय प्रवाह होता है, तो उसे कम क्रेडिट जोखिम माना जाता है और उसे अपने बंधक पर कम ब्याज दर प्राप्त होगी। इसके विपरीत, अगर किसी आवेदक के पास कम क्रेडिट इतिहास है, तो उसे एक सबप्राइम ऋणदाता, एक बंधक ऋणदाता के साथ काम करना पड़ सकता है जो अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दरों के साथ उच्च जोखिम वाली उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करता है इसी तरह, परिपूर्ण रेटिंग से कम बांड जारी करने वाले बॉन्ड जारीकर्ताओं की तुलना में सही क्रेडिट रेटिंग्स के साथ उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। निचले क्रेडिट स्कोर वाले जारीकर्ता को उच्च रिटर्न का उपयोग करने की जरूरत होती है ताकि निवेशकों को अपने बांडों पर जोखिम उठाने के लिए लुभाने लगे। जोखिम प्रबंधन नीचे जोखिम प्रबंधन को अपर्याप्त जोखिम प्रबंधन के परिणामस्वरूप कंपनियों के साथ-साथ व्यक्तियों के लिए गंभीर परिणाम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2008 में शुरू हुई मंदी मोटे तौर पर वित्तीय कंपनियों के ढीले क्रेडिट जोखिम प्रबंधन के कारण हुई थी। जोखिम प्रबंधन वित्तीय दुनिया में हर जगह होता है यह तब होता है जब एक निवेशक कम जोखिम वाली सरकारी बॉन्ड को अधिक जोखिम वाले कॉरपोरेट ऋण से खरीदता है, जब एक फंड मैनेजर मुद्रा के डेरिवेटिव के साथ अपने मुद्रा का आदान-प्रदान करता है और जब किसी व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड को जारी करने से पहले बैंक किसी व्यक्ति की क्रेडिट जांच करता है। निवेशक जोखिम कैसे खपत करते हैं निवेशक जोखिम की पहचान करने के लिए विभिन्न प्रकार की रणनीति का उपयोग करते हैं। कुछ मामलों में, वे एक निवेश की औसत रिटर्न को देखते हैं, और वे एक ही समय अवधि के औसत औसत विचलन पाते हैं। फिर, वे उस नंबर पर घंटी की अवस्था लागू करते हैं, जो यह तय करता है कि निवेश की अपेक्षित वापसी औसतन दो-तिहाई समय से एक मानक विचलन और समय की औसत विचलन 95 से दो मानक विचलन होने की संभावना है। यह निवेशकों को संख्यात्मक रूप से जोखिम का मूल्यांकन करने में मदद करता है यदि वे मानते हैं कि वे जोखिम, आर्थिक और भावनात्मक रूप से बर्दाश्त कर सकते हैं, तो वे निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, एक निवेश की कल्पना करें कि 20 साल की अवधि में 7 की औसत रिटर्न उसी समय के दौरान, औसत मानक विचलन 13.5 है। यह 20 साल की अवधि के दौरान सबसे ज्यादा अंकों पर औसत और वास्तविक मूल्य के बीच का अंतर है। निवेशक सापेक्ष निश्चितता के साथ मान सकता है, कि समय के 67 में, निवेश 13.5 के मानक विचलन से वृद्धि या घट रहा है, और वह समय के 27 वृद्धि या कमी के 95 अनुमान भी ले सकता है। अगर वह नुकसान बर्दाश्त कर सकता है, तो वह निवेश करता है, लेकिन उसे 5 दिनों के बारे में पता होना चाहिए जब आउटलाइर होते हैं। एंटरप्राइज़ जोखिम प्रबंधन एंटरप्राइज जोखिम प्रबंधन (एआरएम) क्या एक संगठन भर में सभी प्रकार के जोखिमों को शामिल करता है, और यह उस जोखिम को प्रबंधित करने की योजना बनाता है उद्योग जैसे उड्डयन, निर्माण, सार्वजनिक स्वास्थ्य, अंतर्राष्ट्रीय विकास, बैंकिंग, वित्त और बीमा ईआरएम का उपयोग करते हैं। जो लोग ईआरएम के साथ काम करते हैं, वे अपनी कंपनियों या उद्योगों के लिए प्रासंगिक जोखिमों का आकलन करने पर ध्यान देते हैं, उन जोखिमों को प्राथमिकता देते हैं, और उन्हें कम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं। जोखिम प्रबंधन योजनाएं क्या हैं जोखिम प्रबंधन योजनाएं विभिन्न जोखिमों के प्रभाव का अनुमान लगाने और संभव जोखिम की रूपरेखा करने की योजना बनाते हैं, यदि कोई निश्चित जोखिम घटता है। उदाहरण के लिए, पर्यावरण संरक्षण एजेंसी (ईपीए) की आवश्यकता है जो खतरनाक पदार्थों से निपटने के लिए खतरनाक पदार्थों से निपटने के लिए जोखिम की योजना को विकसित करने के लिए आवश्यक हैं जो जोखिम को कम करने के लिए कार्य कर रहे हैं और यदि कोई दुर्घटना होती है तो वे क्या करेंगे।